Kredyt na budowę domu krok po kroku – podstawy, dokumenty i koszty

Budowa domu na kredyt cieszy się rosnącą popularnością w naszym kraju, co potwierdzają najnowsze dane BIK oraz serwisu Money.pl. W lipcu 2024 roku liczba udzielonych kredytów hipotecznych wzrosła o 49% w porównaniu do lipca poprzedniego roku, a w stosunku do czerwca 2024 o 12,6%. Trendy wzrostowe potwierdzają, że tzw. hipoteka okazuje się wysoce opłacalna dla osób, które nie mogą kupić domu za gotówkę. Co warto zatem wiedzieć w zakresie kredytu na budowę domu krok po kroku? Poznaj podstawy, dokumenty i koszty!

 

Zacznijmy od początku

Mówi się, że pierwszy dom budujemy dla wroga, drugi dla przyjaciela, a dopiero trzeci dla siebie – rozumiemy to powiedzenie tak, że nie da się uniknąć błędów, nie doświadczając pewnych rzeczy.

Na szczęście, aktualnie mamy 2024 rok – w Internecie aż roi się od poradników dla osób stojących przed wyzwaniem budowy domu.

Polecamy grupę na Facebooku „Budowa domu samemu”, dzięki którym nauczysz się na błędach innych – wówczas pierwsza inwestycja będzie tą docelową, pozbawioną defektów i lekkomyślnych decyzji, które będą za Tobą ciągnęły się latami.

Nie inaczej jest przy kredycie hipotecznym na budowę domu – tutaj jednak możesz uniknąć błędów przy odpowiedniej strategii i zaplanowaniu finansowania swojej inwestycji we własny, wymarzony dom

Dzisiejszy wpis nie będzie kompendium wiedzy dot. unikania błędów architektoniczno-konstrukcyjnych przy budowie domu, a błędów z punktu widzenia eksperta finansowego – tak często spotykanych pod kątem różnych sytuacji naszych klientów. Właśnie o tym porozmawiamy na samym początku.

Jakie są najczęściej popełniane błędy podczas zaciągania kredytu budowlano-hipotecznego?

Bazując na zdobytych doświadczeniach podczas realizacji dziesiątek kredytów na budowę domu, przedstawimy 6 najczęściej popełnianych błędów przez potencjalnych kredytobiorców:

1.     Niedoszacowanie kosztów budowy – klienci niejednokrotnie zapominają o kosztach dodatkowych obejmujących przyłącza, opłaty administracyjne czy wykończenie wnętrz. Zbyt niski budżet powoduje brak funduszy w końcowej fazie budowy.

2.     Przeszacowanie własnych możliwości finansowania budowy – dużo osób zakłada, że kredyt i oszczędności w pełni wystarczą na pokrycie kosztów budowy, nie uwzględniając możliwości wzrostu cen materiałów czy usług budowlanych, co prowadzi do braków finansowych w trakcie realizacji inwestycji.

3.     Brak pełnej weryfikacji zdolności kredytowej oraz nieruchomości – wielu klientów podejmuje decyzję o budowie, nie sprawdzając dokładnie swojej zdolności kredytowej, ani stanu prawnego działki. Skutkuje to opóźnieniami w procesie kredytowym lub nawet odmową finansowania (dotyczy to przykładowo działek bez dostępu do drogi publicznej).

4.     Niewłaściwy dobór banku – potencjalni kredytobiorcy często wybierają bank, który nie oferuje optymalnych warunków dla kredytów budowlano-hipotecznych, np. dając zbyt mało elastyczne transze wypłat. Skutkuje to finalnie trudnościami w zakresie uzyskania płynności finansowej podczas budowy.

5.     Nieprzemyślany lub „pożyczony” kosztorys budowlany – wielu klientów korzysta z kosztorysów nieadekwatnych do ich własnych projektów, np. otrzymanych od znajomych. Prowadzi to do błędnych kalkulacji, ponieważ każdy projekt ma inne wymagania finansowe.

6.     Brak poduszki finansowej – brak zabezpieczenia finansowego na nieprzewidziane wydatki, np. związane z nagłym wzrostem cen materiałów lub koniecznością wykonania dodatkowych prac, co może spowodować wstrzymanie budowy i wygenerowanie dodatkowych kosztów.

Kredyt na budowę domu 2024 – podstawy

Kredyt hipoteczny na budowę domu to w bankowej nomenklaturze kredyt budowlano-hipoteczny. Czyli finansowanie transzowane, w którym występuje okres karencji – coś na wzór zakupu nieruchomości w budowie od dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej, którego etapy są finansowane zgodnie z harmonogramem prac i płatności.

Okres karencji

W okresie karencji miesięczna rata będzie się składać z samych odsetek. Banki pozwalają na maksymalny okres karencji do 24 miesięcy (a niektóre nawet do 36 miesięcy) – z perspektywy eksperta finansowego, lepiej podejść pesymistycznie do okresu budowy, niż hurraoptymistycznie.

Większość banków nie będzie robiła problemu ze skróceniem okresu karencji – poniesiemy koszty aneksu do umowy (z reguły to 200 zł) i załatwione. W drugą stronę może być trudniej – a na pewno bardziej stresująco.

Liczba transz kredytu

Liczba transz zależy od wewnętrznych procedur banku – może być ich dużo (4-6) lub niewiele (1-3). W okresie budowlanym wypłacamy transze zgodnie z decyzją banku i kosztorysem, a od wypłaconych środków ponosimy koszty samych odsetek (od tego są wyjątki!).

Każda z transz poprzedzona musi być rozliczeniem poprzedniej w postaci inspekcji z banku na budowie lub zdjęć postępów prac wraz z dziennikiem budowy wgranych w aplikację bankową. Do momentu zakończenia budowy do docelowego stanu pozostajemy w okresie budowlanym naszego kredytu hipotecznego. Po rozliczeniu budowy wchodzimy w czas hipoteczny, gdzie spłacamy już pełne raty kapitałowo-odsetkowe.

Zapamiętaj!

Minimalny stan docelowy to deweloperski, w którym możemy uzyskać wszystkie odbiory techniczne i pozwolenie na użytkowanie).

Oferty banków na budowę domu

Oferty kredytów hipotecznych nie różnią się specjalnie od standardowych kredytów mieszkaniowych. Opcje konfiguracji są dokładnie takie same – możemy wybrać oprocentowanie okresowo stałe (w obecnych czasach dostępne są okresy 5-letnie) lub zmienne, przy ratach równych (annuitetowych)[1]  lub malejących (kapitałowych).[2] 

Nie pojawiają się również inne produkty najczęściej towarzyszące kredytom hipotecznym – czyli ubezpieczenia.

Jednak, przy zachowaniu odpowiednich parametrów charakterystyki energetycznej domu, niektóre banki oferują kredyt hipoteczny w wariancie eko, gwarantujący nieco lepsze warunki finansowania – warto zweryfikować tę kwestię z ekspertem kredytowym.

Umów się na konsultację z ekspertami kredytowymi Februs:

●       Łukasz Montygierd-Łojbo,

●       Kacper Śmiechowicz.

Zadzwoń do nas pod numer +48 789 432 442 lub napisz maila na biuro@februs.pl. Możesz również skorzystać z formularza kontaktowego, znajdującego się na naszej stronie internetowej.

Weryfikacja nieruchomości

Weryfikacja możliwości realizacji pomysłu jest bardzo ważna nie tylko pod kątem zdolności kredytowej (to absolutna podstawa), ale również i nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem kredytu.

Kredyt hipoteczny jest towarem, a nie prawem, a banki mają co do tego swoje wymogi i oczekiwania. Zanim podejmiesz decyzję o budowie domu, którą będziesz chciał sfinansować kredytem hipotecznym, koniecznie zweryfikuj z ekspertem finansowym możliwość zabezpieczenia się na niej[3] .

Weryfikacji będą podlegać m.in.:

●       wielkość działki,

●       jej status prawny,

●       powierzchnia użytkowa,

●       typ budowanego domu,

●       docelowy standard domu,

●       planowany koszt.

Przejdźmy teraz do istotnej sekcji – dokumentów wymaganych w zakresie wniosku kredytowego o budowę domu.

Kredyt na budowę domu – jakie dokumenty są wymagane do wniosku kredytowego? [Pełna lista]

Aby złożyć wniosek o kredyt na budowę domu, należy przygotować szczegółowy zestaw dokumentów niezbędnych do oceny inwestycji oraz zabezpieczenia kredytu. Kompletny pakiet dokumentów nie tylko przyspiesza proces weryfikacji przez bank, ale także pomaga uniknąć niepotrzebnych opóźnień czy problemów związanych z niekompletną dokumentacją.

Lista dokumentów, które musisz dostarczyć, aby zwiększyć szanse na szybkie rozpatrzenie wniosku:

●       Prawomocne pozwolenie na budowę lub zgłoszenie rozpoczęcia budowy – potwierdza, że inwestycja spełnia wymagania prawne, a budowa może być realizowana zgodnie z przepisami. Ten dokument okazuje się potrzebny w celu zatwierdzenia kredytu, ponieważ bez niego nie możesz legalnie rozpocząć prac budowlanych.

●       Podstawa nabycia działki – akt notarialny, umowa darowizny[4]  lub spadku są dowodem, że działka należy do Ciebie. Bank musi być pewny, że masz pełne prawo do dysponowania nieruchomością i budowania na niej.

●       Numer księgi wieczystej działki oraz numer księgi wieczystej drogi dojazdowej – na podstawie wymienionych numerów, bank weryfikuje stan prawny działki (to istotne przy ocenie możliwości kredytowania). Numer księgi wieczystej drogi dojazdowej jest równie ważny, ponieważ dostęp do drogi publicznej często warunkuje możliwość uzyskania kredytu.

●       Warunki zabudowy lub wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego – ten dokument określa, jaką zabudowę można zrealizować na Twojej działce. Zawiera szczegóły dotyczące wysokości budynku czy jego odległości od granicy działki. Bank musi mieć pewność, że planowana budowa jest zgodna z miejscowymi przepisami.

●       Dziennik budowy – to oficjalny dokument prowadzony przez kierownika budowy, w którym rejestruje się wszystkie etapy budowy. Jest potrzebny do kontrolowania postępu prac i zgodności z planem (banki często weryfikują go przed wypłatą kolejnych transz kredytu).

●       Projekt zagospodarowania terenu wraz z mapą do celów projektowych – dokument, który przedstawia rozmieszczenie budynku na działce, a także inne istotne elementy infrastruktury, np. drogi wewnętrzne, instalacje. Pozwala bankowi ocenić, czy zagospodarowanie terenu jest zgodne z przepisami.

●       Projekt techniczny – zawiera m.in. rzuty kondygnacji, rzuty elewacji, przekroje budynku oraz charakterystykę energetyczną. Ten dokument umożliwia ocenę technicznych aspektów inwestycji, np. standardu energetycznego budynku, wpływającego na całkowity koszt kredytu hipotecznego[5] .

●       Wypis z rejestru gruntów[6]  i kopia mapy ewidencyjnej – dokumenty te są potrzebne, w celu potwierdzenia dokładnych granic działki oraz jej charakteru, a także, aby bank mógł zweryfikować, czy działka jest odpowiednia pod zabudowę. Wypis z rejestru gruntów i mapa muszą być aktualne – nie starsze niż 3 miesiące.

●       Kosztorys budowlany na druku bankowym – szczegółowy dokument, w którym uwzględnione są wszystkie planowane wydatki związane z budową, od prac ziemnych po wykończenie wnętrz. Kosztorys pozwala bankowi ocenić, czy kwota kredytu jest odpowiednia.

●       Wycena nieruchomości (operat szacunkowy[7] ) – dokument przygotowany przez rzeczoznawcę, określający rynkową wartość nieruchomości. Bank na tej podstawie ustala maksymalną kwotę kredytu, jaką może Ci zaoferować. Wartość nieruchomości okazuje się istotna przy określaniu zabezpieczenia kredytu hipotecznego[8] .

Ile kosztuje kredyt na budowę domu? Minimalne ceny za m2 w wybranych bankach

Budowa domu na kredyt hipoteczny wiąże się z przygotowaniem kosztorysu budowlanego. Każdy bank ma swój druk i swoje zasady co do jego wypełnienia. Jedne mają dość liberalne podejście do budowy, a ich kosztorys jest uproszczony. Inne zaś prezentują bardzo rozbudowane i szczegółowe kosztorysy zarówno do poszczególnych etapów budowy, jak i materiałów, z których są realizowane.

Kosztorys wypełniony z pomyślunkiem to podstawa do bezproblemowej realizacji budowy domu z kredytu hipotecznego. Jako eksperci finansowi[9]  chętnie dzielimy się wskazówkami i pomagamy naszym klientom w jego sporządzeniu.

Jednak poprawne oszacowanie kosztów budowy leży po stronie potencjalnego kredytobiorcy – nikt lepiej niż on nie będzie wiedział, z czego ma zostać wybudowany dom i jakie koszty się z tym wiążą.

W tym celu polecamy przed rozpoczęciem starania się o kredyt, zrobić rozeznanie w składach budowlanych i firmach podwykonawczych co do potencjalnych kosztów poszczególnych etapów realizacji inwestycji, na podstawie projektu budowlanego oraz własnych potrzeb.

Bazowanie na kosztorysach ogólnie dostępnych w Internecie lub kosztorysów innych osób to częsty błąd przy kredycie hipotecznym na budowę domu. Bank nie będzie rozliczał poszczególnych transz na budowie sąsiada – dlatego ważnym jest sporządzeniem go zgodnie z własnymi potrzebami.

Minimalne ceny za m2

Każdy bank będzie miał swoje oczekiwania co do kosztorysu i planowanego kosztu budowy. W zależności od wyboru banku, ten będzie miał swoje minimalne ceny za metr powierzchni użytkowej (mpu) w docelowym stanie – czyli stanie deweloperskim lub stanie „pod klucz”. Im bardziej skomplikowana budowa, tym wyższy koszt jej realizacji – banki zwracają również uwagę na fakt podpiwniczenia budynku. Banki mogą też stosować różne kwoty minimalne za mpu w zależności od lokalizacji budowy.

Poniższa tabela prezentuje minimalne koszty budowy dla różnego stanu docelowego w kilku popularnych bankach[10] . Ma ona wyłącznie charakter poglądowy – w których bankach koszty różnią się dla poszczególnych województw.

Nazwa wybranego    banku	Minimalny koszt budowy 1 mpu „stan deweloperski”	Minimalny koszt budowy 1 mpu „stan pod klucz”
Alior Bank	2 950 zł – 4 360 zł	4 400 zł
ING	2 900 zł – 4 000 zł	4 700 zł
mBank	3 500 zł	4 200 zł
Millennium	2 500 zł – 2 800 zł	4 100
Pekao SA	3 800 zł	4 800 zł
PKO BP	3 700 zł	4 200 zł
Santander	3 300 zł	3 300 zł

Dodatkowo banki różnie definiują powierzchnię użytkową i co dokładnie się w nią wlicza. Jeden bank nie uwzględni do tego kotłowni, a drugi garażu. Z tego też powodu warto skonsultować swój pomysł na budowę i planowaną kwotę kredytu z ekspertem kredytowym. Dokładna analiza sytuacji przed rozpoczęciem procedury kredytowej pozwoli uniknąć wielu przykrych niespodzianek w trakcie procesu.

Jak uzyskać kredyt na budowę domu krok po kroku?

W celu uzyskania kredytu na budowę domu krok po kroku powinieneś zwrócić uwagę na poniższe etapy:

Krok 1: Ocena zdolności kredytowej – sprawdzenie dochodów i wydatków

Aby uzyskać kredyt na budowę domu, musisz dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, uwzględniając dochody, stałe zobowiązania i bieżące wydatki. Bank, oceniając zdolność kredytową, bierze pod uwagę m.in. regularność i stabilność dochodów oraz wskaźniki zadłużenia wpływające na wysokość raty.

Krok 2: Oszczędności – wkład własny na kredyt

Przy kredycie na budowę domu konieczne jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego, który zazwyczaj wynosi minimum 20% wartości całej inwestycji. Wkład własny może obejmować różne elementy, m.in. wartość posiadanej działki, na której planowana jest budowa, a także koszty już zrealizowanych prac przygotowawczych, w tym:

●       uzbrojenie terenu,

●       wykonanie ogrodzenia,

●       przyłącza mediów.

Wysokość wkładu własnego wpływa na warunki kredytu, a brak wystarczających środków może skutkować koniecznością przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń, na przykład w postaci innej nieruchomości.[11] 

Krok 3: Porównanie ofert – sprawdzenie warunków różnych banków

Analiza dostępnych ofert kredytowych pozwala wybrać opcję najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb, uwzględniając m.in.:

●       oprocentowanie,

●       wysokość prowizji,

●       i inne warunki finansowe.

Porównanie różnych instytucji finansowych zwiększa szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytu.

Krok 4: Dokumentacja nieruchomości – pozwolenie na budowę, projekt

Złożenie wniosku kredytowego wymaga dostarczenia kompletu dokumentów dotyczących nieruchomości, m.in. pozwolenia na budowę i projektu budowlanego. To niezbędny element oceny przez bank, ponieważ dokumentacja umożliwia prawidłową wycenę inwestycji.

Krok 5: Złożenie wniosku – wypełnienie i złożenie dokumentów

Wniosek kredytowy powinien być precyzyjnie wypełniony i zawierać wszystkie wymagane dokumenty, zarówno dotyczące Twojej sytuacji finansowej, jak i nieruchomości. Braki lub błędy mogą opóźnić proces kredytowy, dlatego warto zadbać o kompletność formalności.

Krok 6: Rozmowa z doradcą – omówienie szczegółów wniosku

Spotkanie z doradcą kredytowym umożliwia omówienie szczegółów Twojego wniosku oraz dostępnych opcji kredytowych. Doradca pomaga w dopasowaniu oferty do Twojej sytuacji, wyjaśniając zawiłości związane z oprocentowaniem, prowizjami oraz harmonogramem spłat.

Skontaktuj się z naszymi ekspertami kredytowymi, aby omówić najlepsze opcje finansowania budowy domu. Zadzwoń pod numer +48 789 432 442 lub napisz na adres mailowy biuro@februs.pl. Alternatywnie, możesz wypełnić formularz kontaktowy dostępny na naszej stronie internetowej, a my skontaktujemy się z Tobą. 

Krok 7: Ocena wniosku – weryfikacja przez bank

Bank analizuje Twój wniosek, sprawdzając zarówno zdolność kredytową, jak i wartość nieruchomości oraz zgodność inwestycji z dokumentacją. Proces ten obejmuje ocenę ryzyka kredytowego i może potrwać od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od skomplikowania sprawy.

Krok 8: Wycena nieruchomości – ustalenie wartości przez bank

Bank zleca wycenę nieruchomości, na której ma być przeprowadzona budowa, pozwalając określić jej aktualną wartość rynkową. Wycena ta jest istotna pod kątem ustalania wysokości kredytu oraz zapewnia bankowi zabezpieczenie finansowe.

Krok 9: Umowa kredytowa – zapoznanie się z warunkami

Przed podpisaniem umowy kredytowej[12]  dokładnie zapoznaj się z warunkami, w tym z harmonogramem spłat, oprocentowaniem i prowizjami. Warto także zwrócić uwagę na dodatkowe koszty oraz możliwość wcześniejszej spłaty kredytu.

Krok 10: Podpisanie umowy – formalności związane z kredytem

Po zaakceptowaniu warunków kredytowych następuje formalne podpisanie umowy, otwierające drogę do uruchomienia finansowania. Konieczne jest także dopełnienie pozostałych formalności – związanych z zabezpieczeniami hipotecznymi.

Krok 11: Finansowanie budowy – wypłata kredytu w transzach

Kredyt na budowę domu jest zazwyczaj wypłacany w transzach, zgodnie z postępem prac budowlanych. Pozwala to na kontrolowanie, czy środki są właściwie wykorzystywane. Każda transza jest wypłacana po przedstawieniu odpowiednich dokumentów potwierdzających realizację etapu inwestycji.

Kredyt na budowę domu – warunki i oprocentowanie kredytu a stawka WIBOR i RRSO

Warunki kredytu na budowę domu są ściśle powiązane z wysokością oprocentowania, które zależy od stawki referencyjnej WIBOR oraz marży banku.

WIBOR

WIBOR to wskaźnik międzybankowy, który regularnie się zmienia i wpływa na koszt kredytu o zmiennym oprocentowaniu.

RRSO

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) obejmuje nie tylko odsetki, ale również inne opłaty związane z kredytem, pozwalając dokładniej oszacować całkowity koszt zobowiązania.

Czy banki dają kredyt na budowę domu bez wkładu własnego?

Większość banków wymaga wkładu własnego przy kredycie na budowę domu, zazwyczaj wynoszącego minimum 20% wartości inwestycji. Kredyt bez wkładu własnego jest rzadkością, ale niektóre banki oferują alternatywne rozwiązania, np. dodatkowe zabezpieczenia w postaci innej nieruchomości lub ubezpieczenia brakującej części wkładu.

Brak wkładu własnego często wiąże się z wyższymi kosztami kredytu, ponieważ bank ponosi większe ryzyko. Decyzja o finansowaniu bez wkładu własnego może również zależeć od Twojej zdolności kredytowej i stabilności finansowej.

Podsumowanie

Kredyt na budowę domu wymaga dogłębnej analizy zarówno Twojej zdolności kredytowej, jak i dostępnych ofert bankowych, aby wybrać opcję najlepiej dopasowaną do indywidualnych potrzeb. Pamiętaj, że różnice między kredytem budowlanym a hipotecznym (np. sposób wypłaty środków czy wymagania dotyczące zabezpieczenia), mają istotny wpływ na proces finansowania. Zrozumienie tych aspektów pozwala na bardziej świadome decyzje przy realizacji inwestycji mieszkaniowej.

Skorzystaj z profesjonalnego wsparcia Februs Financial Group, aby dobrać najlepsze rozwiązania kredytowe na budowę Twojego domu. Dowiedz się więcej i rozpocznij współpracę, dzwoniąc pod numer +48 789 432 442 lub pisząc na biuro@februs.pl. Możesz też zostawić nam kontakt, korzystając z formularza na końcu wpisu.

Kredyt na budowę domu krok po kroku – FAQ

Jakie są najczęstsze pytania i odpowiedzi na temat kredytu na budowę domu?

Czym jest kredyt budowlano-hipoteczny?

Kredyt budowlano-hipoteczny łączy elementy kredytu budowlanego i hipotecznego. Środki są wypłacane w transzach podczas budowy, a po jej zakończeniu kredyt przekształca się w kredyt hipoteczny, który spłacasz w miesięcznych ratach.

Kredyt hipoteczny na budowę domu systemem gospodarczym – czy to się opłaca?

Budowa systemem gospodarczym, gdzie samodzielnie zarządzasz procesem i zatrudniasz fachowców, może być tańsza, ale wymaga dobrej organizacji i znajomości branży budowlanej. Warto rozważyć tę opcję, jeśli masz odpowiednie zasoby czasowe i wiedzę.

Czy warto wziąć kredyt na budowę domu pod zastaw mieszkania?

Zastaw mieszkania okaże się korzystnym rozwiązaniem, jeśli brakuje Ci wkładu własnego, jednak musisz liczyć się z dodatkowym ryzykiem związanym z utratą zabezpieczenia. To opłacalna opcja, gdy pewność, że jesteś w stanie regularnie spłacać zobowiązania.

Czy bank udzieli kredytu na budowę domu na działce rolnej?

Możliwe jest uzyskanie kredytu na budowę domu na działce rolnej, jednak nie w każdym banku. Niektóre banki wymagają przekształcenia działki na budowlaną przed udzieleniem kredytu, natomiast inne mogą zaakceptować działkę rolną, jeśli posiada ona odpowiednie warunki zabudowy lub zostanie przekształcona w przyszłości. Warto więc sprawdzić indywidualne wymagania poszczególnych banków przed złożeniem wniosku kredytowego.[13] 

Czy mogę uzyskać kredyt na budowę domu bez działki?

Banki zazwyczaj wymagają, abyś posiadał działkę przed złożeniem wniosku o kredyt na budowę domu, ponieważ to ona stanowi część zabezpieczenia kredytu. Warto wcześniej uregulować stan prawny działki, zanim rozpoczniesz proces ubiegania się o finansowanie budowy.

Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt na budowę domu?

Do wniosku o kredyt na budowę domu niezbędne są m.in. dokumenty potwierdzające Twoją zdolność kredytową, pozwolenie na budowę, projekt budowlany, kosztorys oraz harmonogram prac. Bank może również wymagać dokumentacji dotyczącej działki oraz dodatkowych zabezpieczeń.

Zainteresował Cię ten wpis? Chcesz dowiedziec się więcej o kredycie hipotecznym na budowe domu? Zostaw swoje dane kontaktowe w formularzu kontaktowym, a odezwiemy się w przeciągu 48h!