Dobranie kredytu hipotecznego – czy możesz go zwiększyć?

Zdarza się, że po wzięciu kredytu hipotecznego pojawiają się dodatkowe koszty – remont się wydłuża lub trzeba zmienić plan budowy. Czasem mamy też do czynienia z innymi sytuacjami losowymi. Warto więc już na etapie planowania wniosku o kredyt znać odpowiedź na pytanie, czy do kredytu hipotecznego można dobrać pieniądze.

Czy do kredytu hipotecznego można dobrać pieniądze?

Odpowiadamy wprost: tak, zwykle można dobrać dodatkowe środki do kredytu hipotecznego. W praktyce oznacza to zwiększenie kwoty aktualnego kredytu hipotecznego – najczęściej poprzez podpisanie aneksu do umowy lub zaciągnięcie nowego kredytu w ramach refinansowania Warto jednak pamiętać, że dobranie kredytu nie zawsze będzie możliwe. To, czy można dobrać kredyt hipoteczny, jest uzależnione od kilku istotnych czynników. Wśród nich musimy wyróżnić rodzaj kredytu, politykę banku, cel dobrania środków, zdolność kredytową oraz wycenę nieruchomości:

• Rodzaj kredytu – niektóre banki dopuszczają zwiększenie jedynie kredytu hipotecznego na budowę domu. Nie będzie to możliwe w przypadku kredytu gotówkowego.
• Polityka banku – czasem już na etapie planowania kredytu, wnioskowania o niego i podpisywania umowy możemy się dowiedzieć, że bank nie dopuszcza możliwości dobrania kredytu hipotecznego.
• Cel dobrania środków – w przypadku podjęcia kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości nie możemy rozdysponować środków na inne cele (wakacje, inne zakupy). Podobnie jest z dobranymi środkami – cel ich wydania musi być zgodny z umową.
• Zdolność kredytowa – zdolność do spłaty zobowiązania w terminie, oceniana na podstawie dochodów, kosztów życia, historii kredytowej (raporty BIK) oraz aktualnych zobowiązań.
• Wycena nieruchomości – jeśli wartość nieruchomości wzrosła, bank może wziąć to pod uwagę i umożliwić dobranie kredytu hipotecznego.
• Wskaźnik LTV (loan to value) – bank ocenia, czy nowa kwota kredytu nie przekracza ustalonego poziomu w stosunku do wartości nieruchomości (zwykle 80–90%).

Dlatego kluczowe jest odpowiednie i profesjonalne przygotowanie się do podjęcia decyzji o wzięciu kredytu. Znajomość powyższych czynników oraz świadomość zasad i procedur banku, w którym decydujemy się na podjęcie kredytu, jest nieodzowna jeszcze przed etapem wnioskowania o kredyt. Zdecydowanie powinniśmy być przygotowani na wszystkie sytuacje – zarówno te zależne od nas, jak korekty planów, jak i te niezależne, np. zmiany rynkowe (ceny materiałów). Warto też pamiętać, że dobranie kredytu hipotecznego wymaga bezpośredniego kontaktu z bankiem, który udzielił finansowania. Alternatywą – znacznie częściej opłacalną i możliwą do zrealizowania z pomocą eksperta – jest refinansowanie kredytu hipotecznego. W jego ramach możesz przenieść swój kredyt do innego banku, zwiększyć jego kwotę i jednocześnie poprawić warunki spłaty (np. niższe oprocentowanie).

Jak zwiększyć kredyt hipoteczny lub przenieść go do innego banku?

Jeśli przeanalizujemy powyższe czynniki i dojdziemy do wniosku, że chcemy zwiększyć obecny kredyt, warto umówić się na spotkanie z ekspertem kredytowym, aby skonsultować dalsze kroki. Taki ekspert z zewnętrznej firmy (np. Februs) nie ma jednak możliwości przeprowadzenia procesu dobrania środków w ramach obecnej umowy kredytowej – tym zajmuje się bezpośrednio bank, który udzielił finansowania. Jeśli zależy Ci więc na szybkiej i skutecznej ścieżce zwiększenia środków – rozważ refinansowanie kredytu. To proces, w którym nowy bank spłaca Twój obecny kredyt i udziela nowego – często z dodatkowymi środkami oraz korzystniejszymi warunkami. W takim wypadku ekspert kredytowy pomoże przygotować się do złożenia odpowiedniego wniosku. Jeśli jednak zdecydujesz się na dobranie kredytu w obecnym banku, musisz dobrze uzasadnić konieczność podjęcia dodatkowych środków, wskazując np. na wzrost kosztów budowy domu. Po przeanalizowaniu wniosku, zdolności kredytowej i po wycenie nieruchomości bank podejmie decyzję. Jeśli pozytywną, konieczne będzie podpisanie aneksu do umowy. Pamiętaj jednak, że może się to wiązać z koniecznością dodatkowych opłat, np. za wycenę nieruchomości czy prowizji.

Czy do kredytu hipotecznego można dobrać pieniądze na remont?

Podobnie jak w przypadku zwiększenia kredytu hipotecznego na budowę domu, tak też przy dobieraniu kredytu hipotecznego na remont domu lub mieszkania masz taką możliwość. Również tutaj decydującą rolę odgrywają rodzaj kredytu, polityka banku, cel dobrania środków, zdolność kredytowa oraz wycena nieruchomości. Zanim przejdziesz do dalszych działań, musisz pamiętać o jeszcze jednej istotnej sprawie. Ważne jest sprawdzenie szczegółów oferty banku, który oferuje możliwość zwiększenia kredytu hipotecznego. Przygotowując się do złożenia wniosku o dobranie kredytu hipotecznego, musisz wiedzieć, dlaczego chcesz to zrobić. Odpowiednie uzasadnienie potrzeby zwiększenia środków odegra kluczową rolę w złożonym wniosku oraz jego ocenie przez bank. Dobranie kredytu hipotecznego na remont wymaga zazwyczaj udokumentowania celu – np. poprzez kosztorys czy harmonogram robót. Bank może również poprosić o inspekcję lub wycenę nieruchomości po modernizacji.

Dobranie kredytu hipotecznego czy refinansowanie kredytu hipotecznego – co się bardziej opłaca?

Banki jako instytucje udzielające kredytów hipotecznych są świadome zmian rynkowych oraz różnych sytuacji, które mogą nastąpić. Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie. W czasie jego trwania może zmienić się wycena nieruchomości lub koszty materiałów. Podobnie nasza zdolność kredytowa może wzrosnąć, co daje możliwość korekty, optymalizacji i rozszerzenia wcześniejszych planów. Zamiast dobrania kredytu warto jednak rozważyć refinansowanie kredytu w innej instytucji. Taki proces pozwala nie tylko zwiększyć dostępną kwotę, ale również zmniejszyć koszt całego kredytu dzięki lepszym warunkom – np. niższemu oprocentowaniu czy prowizji. Eksperci kredytowi Februs Financial Group pomogą Ci profesjonalnie przygotować się do złożenia wniosku o refinansowanie kredytu hipotecznego i dokładnie wyjaśnią wszystkie zawiłe terminy. Aby dowiedzieć się więcej i rozpocząć współpracę, skontaktuj się z nami! Zadzwoń pod numer +48 789 432 442 lub napisz na biuro@februs.pl – przedstawimy naszą ofertę oraz razem znajdziemy rozwiązanie, które zapewni Ci realne korzyści i spokojnie pozwoli dokończyć budowę lub remont wymarzonego domu czy też mieszkania.